理财案例：3口之家如何投资第二套住房？

张先生有一个幸福的三口之家。张先生今年3l岁，年轻有为，任某科技公司高管，月税后收入3万元，年终奖税后8万，张太太今年30岁，单位职员，月税后收入7000元，有一个可爱的儿子，今年4岁，就读双语幼儿园。

张先生有较好的理财观念，现有活期存款20万，定期存款40万；货币基金10万，债券25万，股票型基金30万，股票15万；自住房产购于2008年，目前市值320万（现剩余贷款额约88万元，等额本息还款，月供7164元）；去年购买了车辆，现市值30万；夫妻两人只有社保，并未购买其他商业保险。

张先生每月家庭基本生活开支6000元，给双方父母每月4000元赡养费，小孩每月教育金2000元，全家每年会出国旅游一次，费用在4万元左右。

张先生刚刚看中一套市值180万的房产，但不确定是否适合现在投资，比较担心未来不可预测的风险，并考虑未来儿子的出国留学费用及两夫妻的养老金准备。

分析：财务状况良好 适当提高投资性资产占比

国家高级理财规划师，中意人寿中山中心支公司许连香总监通过中意人寿财务需求分析系统（FNA）为张先生家庭的资产负债及现金流量状况进行了分析。

许连香认为张先生家庭正处在家庭与事业的成长期，家庭整体财务状况良好，控制开支及增加净资产的能力较强，在一定的时期内的偿债能力良好，债务不会影响家庭的日常生活品质，财务的性较好。张先生收入稳定，未来尚有上涨的空间，但随着时间的推移，儿子的成长，未来张先生家庭的各项支出也会随之增加。

许连香认为，张先生家庭流动性资产规模偏高，投资性资产占比较少，降低了家庭资产的收益率，建议减少流动性资产占比，加大投资性资产，同时可适当增加负债，以提升未来家庭资产的整体收益性。同时，张先生应增加家庭的风险管理。