身边不少哈尔滨朋友手头缺钱，都想着用房子办抵押，我前段时间专门打听了不少银行政策，分享点实在经验，纯个人科普，不推荐任何渠道。

首先先说什么样的房子能办。市区商品房、有完整房产证、没有查封纠纷的住宅基本可以；老破小房龄太久、未满五年经适房、农村自建房大多不好审批，各家银行标准略有差别，提前问清楚省得白跑。

其次征信是关键门槛。近两年频繁逾期、查询记录太多，很容易直接被拒。别随便在网上点贷款测算，每点一次都会留下查询记录，办抵押前两三个月尽量少申各类信贷。

容易忽略的是资金用途，这点一定要重视。银行只允许用于店铺周转、家装、子女教育这类合规消费经营，不能拿去炒股、再买房。后期银行会抽查流水，违规使用会要求一次性结清，还会影响征信。

办理流程也简单说下：先带房本、身份证去银行咨询预审，通过后安排房屋评估，夫妻共有房产必须双方到场签字，再去不动产中心做抵押登记，走完流程才会放款。

另外提醒两点，一是多对比几家银行，期限、还款规则不一样，看清提前还款违约金；二是一定要量力而行，按月规划还款，长期断供会影响房产处置，风险不小。

房抵贷只是短期周转的方式，不到万不得已不建议盲目办理，结合自身收入情况慎重考虑。